浅谈农行基层网点目前运营管理的薄弱环节和风险点以及防范措施 浅谈农行基层网点目前运营管理的薄弱环节和风险点以及防范措施浅谈农行基层网点目前运营管理的薄弱环节和风险点以及防范措施发表日期:2012年3月22日作者:彭云平余下面是小编为大家整理的浅谈农行基层网点目前运营管理的薄弱环节和风险点以及防范措施 ,供大家参考。
浅谈农行基层网点目前运营管理的薄弱环节和风险点以及防范措施
浅谈农行基层网点目前运营管理的薄弱环节和风险
点以及防范措施
发表日期:2012年3月22日
作者:彭云平
余宏兵
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近年来，农行基层网点的运营工作，在规范操作，强化管理，创建“三化三铁”，健全完善内控机制，依法合规经营，防范和化解风险等方面做了大量的工作，有效控制了柜面案件的发生。从总体情况看，农行基层网点的内控机制是积极有效的，能够为业务经营的发展提供较好的保障。但是，从内外部对农行基层网点开展的各项检查活动中看，尤其是“三化三铁”检查评价活动中发现，基层网点制度执行不到位、有章不循的现象仍然较为突出，存在诸多内控薄弱环节和风险点。从近几年金融机构发生的案件来看，问题主要集中在基层营业机构，内部控制管理失控、违规违章操作是引发案件的主要原因。因此，消除基层营业机构的内控薄弱环节，提高对运营风险点的控制力，是提升农行运营管理水平，防范案件和操作风险发生，保障农行基层网点各项业务全面发展的有效途径。笔者就近年来检查发现的问题，浅议一下农行基层网点中存在的薄弱环节和风险点及措施。
一、农行基层网点的薄弱环节和风险点
笔者通过对近年来检查发现问题的归纳和分析，基层网点的薄弱环节和风险点主要体现在以下几个方面:1、内外对账不及时、不准确。主要表现:一是对于存款对账工作较为重视，对于贷款账户的对账工作重视程度不够;二是对公户对账单收回不及时，收回的对帐单回单中加盖的印章与户名或预留印鉴不符。虽然农总行实行了集中对账，并使用对账系统进行控制考核，此类问题大大减少，但少数对账人员责任心不强，对地址
不详退回的帐单没有做到与客户面对面对账，而是直接通知客户带章加盖;三是有的基层网点将应对账的账户擅自纳入不对账账户的范围，片面追求对账率，忽视了对账风险。
2、柜员不办理签退手续、未按规定保管现金和凭证及业务印章。主要表现:一是营业期间，柜员临时离岗未退出业务操作系统，业务印章和重要空白凭证及现金未入箱加锁保管;二是中午营业结束后，柜员不办理正式签退，此类问题尽管在少数网点中存在，究其原因是柜员缺乏风险意识，容易导致柜员操作终端失控，易形成差错、事故和案件隐患。
3、查库制度执行不力。主要表现为:营业网点主任及主管不按规定进行查库，或查库不认真细致，放松了对库存重要空白凭证、有价单证、代保管抵质押品的检查监督，容易引起错弊。
4、自助设备管理风险。一是少数网点ATM机管理人员加钞制度不严格，存在网点负责人代理ATM机管理人员加钞现象;二是网点ATM密码换人没有及时换密、加钞输入密码未注意遮挡及加钞后未及时打乱密码仍具有一定的普遍性，存在一定的风险隐患;三是部分网点自助设备管理员未严格做到至少按季轮换一次，每次至少轮换一人。
5、现场授权流于形式、职责不清。主要表现:个别主管人员授权只是进行形式上的授权操作，并未及时对柜员的原始凭证、记帐凭证、业务操作的具体内
容以及现金(大数卡把复点)、单证等进行实质性的审核，从而产生纠纷、风险和案件隐患。
6、档案管理漏洞。虽然近年来不断推行档案集中管理模式，但受到人力物力财力等因素的影响，仍然存在一些问题。一是档案存放分散，存在安全隐患。由于档案库容、保管设施不足、地域限制等问题，现有部分档案没能得到集中管理，档案的规范管理难以到位，安全上存在隐患;二是档案室质量有缺陷，不能做到“三
防”、“五无”。部分网点的档案室防护设施较差，无法做到“防火、防潮、防盗”和“无火患、无虫蛀、无霉烂、无鼠咬、无失窃”。
二、消除基层网点运营管理的薄弱环节和风险点的主要措施
可以说，员工制度意识淡薄，执行力不强，检查监督不力，业务水平不高，缺乏识别风险和防范风险的意识和能力，以及防范风险所要求的激励约束机制不健全是形成基层营业网点内控风险点的主要原因和症结所在。为强化对风险的控制，提升农行运营管理水平，防范操作风险和案件事故发生，为农行基层网点的发展营造良好环境，应着重做好以下四个方面。
1、领导重视，齐抓共管，形成全员积极防范的良好氛围。消除基层营业网点存在的内控薄弱环节和风险点，提高内控能力，防范风险和案件是一项全局性的系统工程，要充分调动各方面的积极因素，努力形成全行上下人人参与防范风险和案件的良好氛围。
首先，领导重视是重要保证，员工广泛参与是关键。消除内控薄弱环节和风险点，提高内控能力的主体是全行员工，依靠党委统一领导，三道防线共同发挥作用。通过加强领导，坚持和健全一把手负总责，分管领导分工负责齐抓共管的领导格局，促进运营管理和防范工作。
其次，充分发挥运营主管部门尽职监督作用，形成监督合力。部门的尽职监督是各项业务监督管理的基础，承担着风险防范的主要职责。把尽职监督工作落到实处，并通过建立整改机制，明确整改要求，整改责任人，整改时限，掌握整改情况，将尽职监督中发现的问题消除在萌芽状态，就能够较好地化解风险和防范案件。
2、紧紧抓住落实规章制度这个关键环节，筑牢第一道防线。基层营业网点存在的内控薄弱环节和风险点，从现象上看是操作层面能否严格按章操作，运营主管是否严格监督管理，本质是各项规章制度和岗位责任是否真正落到实处的问题，关
键是网点负责人和运营主管能否紧紧抓住落实规章制度这个关键环节，时刻绷紧风险和案件防范这根弦。其次网点负责人要通过调查、座谈、约见等方式，对员工的思想动态、工作表现、生活行为、社会关系、交友情况、个人爱好等各个方面进行了解，切实做到胸中有数，及时监控风险点。重点关注和及时掌握一些有不良行为或有劣迹人员的思想动态，必要时应采取果断的防范预案措施。柜面业务在防范时段上，重点关注节假日和下班前后、午休时间三个案件高发期。再次，筑牢第一道防线。一是完善运营主管派驻制，加强运营主管队伍的配备，把责任心强、业务素质比较好的人员充实到运营管理岗位，加强对运营主管的工作考核，考核结果与运营主管绩效工资挂钩，绩效工资应上挂支行，充分调动他们的积极性。同时，认真执行运营主管岗位轮换制度，使他们认真履行运营主管坐班职责，保障“第一道防线”的运营安全。对一些能力强、交际广、贡献大的当家主任，上级行要结合实际情况研究具体监管措施，防止失控;二是合理设置岗位分工，完善岗位责任制。网点门市业务合理有效的岗位分工是运营管理控制制度的基础。岗位分工要根据劳动组织形式来确定，对于一些不相容的岗位，实
行岗位职责分离，如(联行岗、低柜岗要分设)，以达到相互制约，预防风险的目的;三是加强运营监管队伍建设，提高运营监管员的综合素质和运营监管工作质量，配备一批带职的运营监管员;四是把好内部员工岗位准入关。当前，新业务、中间业务、代理业务的产品不断推出，对柜面人员的职业道德和业务素质提出了很高的要求，综合柜员制的柜员必须掌握较为全面的结算、储蓄、现金管理、银行卡、证券、基金管理等专业知识、服务技能和相应的规章制度才能胜任本职岗位，新员工必须经过系统的业务知识、职业道德培训经考核合格后才能上岗对外办理业务。
3、创新检查监督方法，提高检查监督效率。随着农行门市业务“三大集中”的成功运行，为管理实施非现场检查监督提供了基础条件。检查人员可充分利用各
种管理和监管影象系统全面开展非现场检查监督，做到上下联动，点面结合、规范程序。使现场检查监督和非现场检查监督有机结合，提高工作效率，强化监控措施，提高检查监督的威慑力和实效性，营造运营管理内控氛围。
4、坚持以人为本，构建和谐团队，加强员工队伍建设。要把每一位员工都当作价值创造者，建立公正、公开、公平的薪酬、晋升等激励办法，为员工搭建稳定的、通畅的发展空间，在员工中开展谈心活动，推动思想工作的不断深入，弘扬企业文化，培养员工的敬业精神、进取精神，提升员工对农行的忠诚度和贡献度。一方面教育员工合规经营、合规操作，做到人人主动合规，事事处处合规，逐步培育和形成良好的合规文化。另一方面积极开展科学的世界观、人生观、价值观和正确的权力观、地位观、利益观教育，增强拒腐防变能力，把法纪教育、廉政教育和职业道德教育结合起来，增强员工遵纪守法意识，依法经营意识，合规操作意识，防范经营风险，打牢思想道德防线。
5、将运营薄弱环节和风险点纳入营业网点晨会管理。把薄弱环节和风险点作为营业网点晨会的必备内容，每天向员工进行运营薄弱环节和风险点的提示，警钟长鸣。主要提示柜员“三化三铁”创建要求、柜员自办业务、柜员末笔交易登记、“一日两碰箱”、柜员短期离职交接、印证及ATM钥匙管理、柜员现金箱及尾箱管理和系统挂账处理流程以及后督扫描等事项，杜绝“三化三铁”扣分，防范操作风险。同时，营业网点要将薄弱环节知风险点提示情况每月进行小结，并以月报形式上报管辖行。
6、开展运营薄弱环节和风险点及防范措施专题讲座。定期或不定期邀请上级行运营管理专家就运营管理中的突出风险点及防范措施作详细讲解，每月例会由运营财会部经理结合本行风险点的特征进行深入剖析，同时对运营主要风险点进行跟踪提示，切实将风险防范措施落到实处。
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不想穷，就好好读懂这些话～一言惊醒梦中人～
1、成功的人，就是那种能用别人扔向他的石头来铺设路基的人。
2、批评你的人是你今天的敌人，明天的朋友;吹捧你的人是你今天的朋友，明天的敌人。
3、Nothingisimpossible、只要选择了目标，不要再想太远，每天脚踏实地，风雨兼程。生命不息，战斗不止。
4、你和你的朋友会一起在将来打造一个可能很辉煌的事业。很好听是吗,记住，你们都要努力。
5、后悔是一种耗费精神的情绪，后悔是比损失更大的损失，比错误更大的错误，所以不要后悔。
6、别怕丢人，追求丢人是一种成功的尝试，至于为此笑话你的人，你可以把他们从你将来人生对手的名单中排除了，你也要为每一位上台唱歌的人鼓掌。
7、人生在世，需要不断地为心灵除尘，自省、自责、自悟、自重……。
8、永远不要对可能是坏事的事好奇，否则可能要了你的命。永远不要在痛苦的时候做决定，否则你以后一定会后悔。
9、别为你自己和别人下定论，你所看到听到的可能只是一面。
10、如果周围有人嫉妒你，那么你可以把他从你的竞争者之列排除了。
11、很多事情别人通知你了，要说谢谢，没有通知你，不要责怪，因为那些事你其实
应该自己弄清楚。
12、一个人最大的痛苦，莫过于被圈在自己设定的圈子里出不来。就像一只蚕，丝吐的越多，对自己捆绑得越紧，直到最后完全把自己包上，想出也出不来。
13、善良是一种智慧，是一种远见，一种自信，一种精神力量，是一种文化，一种快乐。
14、一个人的脚步再大，也永远无法丈量完脚下的道路。人生有限，道路无限，要想在有限的生命中多走一程，就时刻别停下脚步，别浪费分秒时间。
15、遇到再大困难的时候，不要惊慌，千万要学会冷静;不要去想着求别人，以前有家人帮你，现在需要你一个人面对挑战，从绝望中寻找希望，人生终将辉煌。
16、学会说谢谢，但谢谢并不是随便敷衍，是对别人帮助的肯定和回报;更要学会说对不起，但对不起不是借口，是对自己过错的弥补和内疚。
17、处事不必求功，无过便是功;为人不必感德，无怨便是德。
18、有时你的快乐是你的微笑之源，但是有时候你的微笑却可能是你的快乐之源。
19、不论男人还是女人，如果还把容貌当作重要的东西而过分重视的话，可能不会吃亏，但是早晚会吃亏、可能，很可能。
20、放假的时候，要么留在家里多陪陪父母，帮他们做点事，远走高飞的你能像以前天天守在他们身旁的时间已不多;要么多去社会中体验生活，因为你不但要懂得生活，还要学会如何去生活。
21、心烦意乱或者无聊闲着的时候，多到图书馆去泡泡，书中有现实中难得的纯明和清静;多看些书，生活会渐渐少一些迷茫，多一些追求。
22、一个人如果心中时刻能够想着别人，别人也一定会时刻想着你。多替别人着想，就等于给自己铺设一条道路。你付出的越多，你得到的也会越多，这就叫做感情投资或感情积累。
23、你可输给任何人，但不能输给自己。
24、经常给家里打个电话，即使嘴上都说不想对方，其实内心早已情动于中;有了女(男)朋友，也不能忘了爹和娘。
25、多笑笑，会慢慢让自己真的快乐起来。
26、好好利用公开场合锻炼、展示自我，哪怕只是一次课堂上的发言，别怕尴尬，更别怕丢人，也不要笑话在公众面前丢脸的人。
27、小的眼睛里没有君子，君子的眼睛却可以识破小人。
28、屈原说:“路漫漫其修远兮，吾将上下而求索。”这种精神可贵，但在现实之中却很少有人能这样执着了。如果有人能够做到，他一定会是最成功的人。
29、永远别渴望做个任何人都不得罪的人，有人反对有人支持然后自己做出决定是精彩的人生。
30、一个生命完结，另一个生命诞生，世界就是在这种循环中得到永恒。用不着为死去的过于悲哀，也用不着为新生的过分高兴。生命都是一种相同的过程，关键在于能否使它辉煌。如果一个人能活得无愧无悔，坦坦荡荡，虽未轰轰烈烈，但这仍可算作是伟大的一生。31、后悔是一种耗费精神的情绪、后悔是比损失更大的损失，比错误更大的错误、所以不要后悔。
32、你的确要学的有心计，但是记住，永远记住，在社会上要胜利的唯一的方法永远只是一个，那就是实力，永远不用怀疑。
34、人生百态，不要对新的看不惯的东西生气，无所谓的。
35、我们确实活得艰难，一要承受种种外部的压力，更要面对自己内心的困惑。在苦苦挣扎中，如果有人向你投以理解的目光，你会感到一种生命的暖意，或许仅有短暂的一瞥，就足以使我感奋不已，所以我们要学会感激。
36、冷静，有大事时，能安静并能快速想出办法的人，很厉害。
37、社会充满竞争，赢得竞争靠的是自己的实力。
38、一种对工作和学习的冲击力及持久力会让你有特殊的魅力和个人实力。
39、父母给我们生命，生活给我们智慧。智慧产生于社会实践，这是千真万确的真理。因此，不仅要珍惜生命，珍视生活，更要重视社会实践。不经历风雨就无法见到彩虹，没有实践就无法得到智慧。
40、积水成渊，积土成山。不积跬步无以致千里，做事万不可心急，必须从一点一滴做起，必须从每一件小事做起。现在的人常是小事不做，大事做不来，到头来空活一场，空耗一生。
41、水涨船高，勿怕他人强于己。水落石出，别羡乌云压枝低。
42、你可以选择坚持，也可以选择放弃。没有对错。我是说对爱情来说，但是重要的是坚持你的选择。
43、如果老是去琢磨哪些人你讨厌，哪些人与你志趣相投，那么你就大错了，要想着如何让别人接纳你，而不是你能接受什么样的人。
44、对陌生人，或者把对方当做一张白纸，或者把对方当你的朋友，总之别当做敌人，即使你听到再多的关于他(她)的不好的传闻。
45、爱你的人，不管你接不接受，你都应该感谢对方，这是对他们的尊重。
46、坚持在背后说别人好话，别担心这好话传不到当事人耳朵里，有人在你面前说某人坏话时，你只微笑。
47、抽时间出来锻炼身体。
48、不管现在你对未来多困惑，多迷茫，都不要忘了树立一个目标。一个人过去或现在的情况并不重要，将来想要获得什么成就才最重要。除非你对未来有理想，否则做不出什么大事来。
49、不要把过去的事全让人知道，尊敬不喜欢你的人。
50、成大事的方法多种多样，别不接受你看不惯的方法。
51、一切以健康为中心,遇事潇洒一点，看世事糊涂一点。
52、气不鼓不能前进，气太足可能爆胎。
53、三个忘记:忘记年龄，忘记过去，忘记恩怨。
54、乐观的人看见问题后面的机会，悲观的人只看见机会后面的问题，机会是从来不会主动敲响你的门，无论你等待多少年。它也只会如一阵风一样拂面而过，需要你的反应能力和追随速度。朝着一个目标前进，尽量使用你的潜能，才华横溢的你会发现机会的存在。风虽然没有颜色，可是拂过之后却是绿意一片。
55、很多事情当你再回忆时会发现其实没什么。所以，不管当时你多么生气都告诉自己不必这样，你会发现事实真的没啥大不了。
56、人生唯一不会落空的等待是注定的死亡，世间唯一保持恒久不变的就是变化。
57、最难战胜的敌人，是自己;最可怕的敌人，是朋友;最防不胜防的敌人，是欲望;最迷惑人的敌人，是感情。
58、生活是一种经历，也是一种体验;生活是一种感受，也是一种积累。生活没有答
案，生活不需要答案。当生活即将不属于你时，你才会发现:生活仅仅是一个过程，而这个过程无论多么复杂，最终结局都是一样的。生活注重的是过程，而不是结局。
59、奋斗人生的诀窍就是经营自己的长处。经营自己的长处能给你的人生增值。经营自己的短处必然使你的人生贬值。
自己的路自己走
自己的路自己走，谁都无法代替你，无论别人如何成功你如何失败。即使是一个失败的自己你也要好好的珍重自己的失败，因为这是你人生的经验，是你来到这世界上的你全部的报偿和收获。
我们也可以说适合自己的就是最好的，你之所以这样做之所以这样走到今天，一定是有你的理由和依据。人与人没有可比性关键是要找到自己。我曾经以为自己已经找到了自己却发现寻找的工作还是要一直继续下去，活一天就得去寻找一天。
追求是要追求的哪怕这样的追求显得是很虚弱很无力很无奈，甚至它像是一块遮羞布但是我仍然需要它，因为只有这样才能看见自己感觉到自己。人生的路曲曲弯弯已经走成了这样，墓志铭已经提前写就。失败已经注定但追求的脚步并没有停下，内心的不屈渐渐已成为一种信念，成为自己人生的支撑。
孤独人生里，无尽天涯路，始终不放弃自己的努力，自己的路走成了自己，这或许也是值得自己自豪的吗?或许也不敢这样说，因为现实是残酷的，生存是艰难的，我们身上的力量也是有限的，不会无止境的挥洒下去，总有油灯熬过的一天。唯一能告慰自己的就是没有放弃自己，一直以来坚守了自己，哪怕是一个晦暗的失败的自己。
努力可以，但已看不到成功的希望了，内心的欲望也在渐渐变得虚无。在平凡的生活中，走完自己平凡的一生，风雨中，小草也可以纪念自己，因为你曾经为自己的生命不屈歌吟过，你也为自己的人生努力拼搏过，在你的身上留有伤痛的记忆和烙印，在你的眼神里有沉郁和悲伤，在你的心志里还有不屈的火种，自己的生命随时准备为它点燃。精神越孤寂，就越需要支撑，需要理想、热情、力量和信念的支持。
别无选择，既然生活这样选择了你，你也只能成就这样的自己。别无退路，只有坚持往前走，哪怕是把失败当作一条人生的出路。有的时候，失败也是一种力量，激发人斗志的力量，你要向上拼搏才有希望，才有前途。
为自己的梦想而奋斗
年轻人总是会有各种各样的想法，青春的誓言总是会挂在嘴边。不管是在哪里都能够体现出我们年轻人的朝气，而大学是一个年轻人最聚集的地方。这里面发生的事情会更多，而里面的想法会更加的丰富。
来到大学，我们总是会有太多的想法，每天都是在匆匆忙忙中度过。看起来是那样的忙碌，可是当自己静下来的时候，却会发现自己也不知道在忙一些什么。自己都找不到自己的方向感。
当这个时候来临，就会出现各种各样的形式，来表达自己这个时期的不一样了。因为是年轻人，所以一些怪异的想法和生活方式会出现。有的人开始成天的打游戏了，有的人开始不上课而去买东西了，有的人开始整各种社团而旷课了。没有几个人能真正明白自己成天都做了一些什么，只知道青春保贵，不能浪费，可是却不知道怎么样真正的珍惜。
适应社会这个话题，在大学里被提得很前，大家都在忙着自己去适应这个社会，忙得都没有时间来思考自己为什么要这样做了。只是大学里的一阵风，大家就跟上去了。
可是慢慢地大家就会发现，这个所谓的适应社会，为自己工作打下基础的口号，其实只不过是一个空气。大学里的那些设施只不过是一种摆设，天天就是在那里浪费时间，真正学到的东西没有。
越来越迷茫的我们，找不到方向在哪里，没有谁能够真正清楚的告诉我们应该怎么样做。而我们只能是天天的在浪费时间，消耗自己的青春。心里也会很为好受，可是也没有别的办法。大学里的四年时间这么长，也只能这样过，才能让自己有点依靠吧。
面对考试，面对学习，越来越多的假东西出现了。大家都变得不再爱学习，不再看书了。成天像一只苍蝇一样，到处的飞。而没有花点点的时间来想想，我们的路在何方,
沉静了一个寒假，在校园里冰冻了一个假期，一直在苦苦找寻着自己的方向。
或许是老天有眼，或许是虎年吉祥，这个方向在自己脑海里越来越清晰了。
那就是为自己的梦想而奋斗～
给自己的人生设立一个目标，给自己未来一个明确的希望，给自己的生活一个方向灯。让我们为着这个方向而努力，不断去超越自己，提高自己的水平，不让自己有懈怠的时候。
越来越感觉，年轻人有目标，有理想，有梦想的重要性了。这是他们前进的动力，这是他们行动的方向，这是他们人生奋斗的灯塔。唯有这样，我们的青春才能不老不死不休。
年轻人，大家都起来吧～为自己的梦想而奋斗吧～
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