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论基层央行反洗钱工作的难点与对策
摘要 ：反洗钱在中国是一个逐渐由陌生变为熟悉的领域，特别是近两年来引起了越来越多的关注。2006 年 10 月《中华人民共和国反洗钱法》的颁布为我国法洗钱工作的开展提供了法律依据。但基层央行在法洗钱工作任重而道远，本文首先从反洗钱的概念出发，论述了其工作的难点，最后指出了几点对策。
关键字 ：基层央行
反洗钱工作
工作机制
制度创新 所谓反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，1 我国反洗钱管理的职能部门是我国的中央银行———中国人民银行。而作为中央银行基层机构的中国人民银行分支行,无疑承担着大量的反洗钱具体工作,是反洗钱工作的第一线。但是,从目前的状况来看,受各种因素的影响,基层央行反洗钱工作任重而道远。
一、
基层央行反洗钱工作的难点
1．反洗钱工作部门分割,不利于信息传递和共享。对于基层央行的反洗钱工作来说,对外方面:一方面要监管和协调金融机构反洗钱工作,另一方面要与司法机关、行政执法机关全面合作,及时进行信息沟通,全力预防、控制、打击洗钱活动。对内方面:涉及现金管理,账户管理,人民币和外汇大额、可疑支付交易的监测、收集、分析、汇总等。由于牵涉部门较多,信息传递线路较长,造成了信息沟通的时滞性,信息共享困难,以致于不能在有效的时间采取行动,阻击洗钱活动。
2．基层央行反洗钱工作多部门对外,不利于与外部及时有效合作。据了解,基层央行多数地区还没有设立反洗钱专职部门,人民币反洗钱工作主要由保卫、支付清算等部门兼职承担,而外币反洗钱工作则主要由外汇管理部门承担。人民币反洗钱工作职能部门的多样化,再加上人民币本币和外币的反洗钱职能未实现有效统一,造成了一种多头对外、职责不清的局面。
3．基层央行反洗钱工作多部门承办,不利于反洗钱工作早日步入规范化、有序化轨道。由于基层央行内部多部门承办反洗钱工作,且各部门的工作对于推进
1 《中华人民共和国反洗钱法》中国金融出版社 2006 年 12 月
反洗钱工作来说是必不可少且浑然不可分割的。因此,要使各部门在承担原有本职工作的同时,又要在反洗钱工作方面实现资源共享、默契配合、高效运转,是有其现实障碍的。
4．基层央行反洗钱工作多环节运作,不利于反洗钱保密工作的开展。基层央行内部反洗钱工作由多部门承办必然要求反洗钱信息在多环节流动,使多部门人员知悉。这不仅不利于反洗钱的保密工作,而且可能由于泄密而使反洗钱工作贻误战机,甚至使基层央行反洗钱工作处于被动局面。
5．基层央行反洗钱工作人才欠缺。反洗钱工作不仅需要一大批具有金融专业技能的工作人员,对可疑支付交易数据进行精确分析、准确判断,还因为反洗钱涵盖范围大的原因,需要反洗钱工作者具备全面的金融知识、科技电子化知识、刑侦知识等多方面知识和能力。而目前,银监局和人民银行机构分设后,机构和人员进行了重新调整,基层央行人力资源结构单一,反洗钱专业人才更是缺乏,这是导致基层央行反洗钱工作难以有效开展的主要原因之一。
6．基层央行反洗钱工作手段欠缺,方式落后。当前,多数基层央行对人民币反洗钱工作的重心还只是应付日常的金融机构大额支付交易和可疑支付交易报告,对人民币支付尚未建立起与支付清算系统对接的支付交易监测系统,具体操作中采用手工方式进行统计、搜集、检查,工作量大且效率低,监管的时间跨度和检查面也较狭小。而对于外币,虽然国家外汇局要求涉及办理外汇的商业银行每月上报一次业务量,程序自动筛选 100 万元以上的大额和可疑交易,但时效性不强,难以及时有效防范洗钱行为。
7．基层央行反洗钱工作监管体系不完善。人民银行与银监局分设后,基层央行还没有建立起新的涵盖银行、保险、证券的反洗钱监管体系,对发生在保险和证券以及其他领域的洗钱活动尚未构建有效的监管手段,反洗钱工作链条还存在着脱节现象。
二 、解决现阶段基层央行反洗钱工作的问题的几点对策
1.加强宣传,走出观念误区。由于反洗钱工作在我国开展的时间还不长,许多人包括金融系统工作人员对反洗钱工作的重要性、紧迫性、参与性认识不足,因此在当前加强宣传工作尤显重要。要充分利用金融机构点多面广的优势通过悬挂横幅、张贴标语、散发资料以及广大新闻媒介的宣传,使大家认识到
洗钱犯罪就在我们身边,反洗钱工作刻不容缓;认识到反洗钱不是哪个人、哪个部门的事,它需要全社会积极支持、协助、配合,共同承担责任。
2.加强教育,走出法律误区。虽然洗钱行为已不鲜见但人们对反洗钱工作的认识却并未提高。金融从业人员对反洗钱工作没有引起足够的认识,学习不够,了解不多,从而出现了对人民银行的反洗钱工作不执行、不支持、不配合的现象。因此,要加强反洗钱教育,特别是加强有关反洗钱法规的学习教育,促使金融机构认识到有义务参与反洗钱工作,认识到有责任配合反洗钱工作。
3.加强监管,走出行为误区。洗钱犯罪的上游犯罪例如贩毒、走私、诈骗、贪污、受贿以及偷漏税等在我们的生活中已不鲜见,说明洗钱犯罪象其它犯罪一样客观存在。这就需要我们的各级政府部门特别是基层地区政府部门进一步转变观念,走出反洗钱只关注大城市而忽视小地方、只重视经济发达地区而忽视经济欠发达地区的行为误区,为基层央行全面开展反洗钱监管创造良好的社会环境,积极支持配合基层央行的反洗钱工作。
4. 建立反洗钱联合工作机制。一是建议在人民银行系统内部到中支一级成立专业反洗钱部门，从外汇、现金管理、帐户管理、统计、科技等部门抽调业务骨干，组成反洗钱工作队伍，负责组织协调本地区的反洗钱工作，实行本外币反洗钱工作一体化，这样便于反洗钱工作形成一盘棋，提高信息使用效率和反馈速度。二是要求金融机构内部成立专业反洗钱部门，负责协调组织检查落实本单位内部的反洗钱工作，向央行分析报告大额和可疑支付交易情况等。三是建立与公安、海关、财税等部门的联席会议制度。定期召开会议,协调反洗钱工作的各项环节,互通信息。遇到重大可疑案情随时召开会议,实现信息共享。做好资源整合,在不违背保密原则的基础上,各有关部门充分利用对方的资源,做到有效判断、有效处理,共享数据分析报告。
5. 提高从业人员反洗钱工作技能。反洗钱是一个工作量大、业务技能要求高的专业岗位，需要业务人员具备较强的分析能力，并对客户信息有相当程度的了解，因此，在金融机构中仅仅依靠临柜人员承担反洗钱工作是不够的，必须设立专门的反洗钱工作岗位或部门。同时，人民银行要加强对从业人员的教育和培训，提高一线工作人员的反洗钱意识，使所有从业人员熟练掌握和运用反洗钱技术和法律规范，加强行业自律与职业自律、自觉遵守反洗钱规章制
度，切实加强内部控制与防范，全面提升银行业反洗钱工作水平。另外还应尽快开发运行大额支付交易监测系统，为反洗钱工作提供科技支持。资金交易报告是反洗钱检测分析的基础,应由总行统一建立支付交易监测系统,及时引进国际先进的管理手段,配备先进的技术设备,完善反洗钱软、硬件条件,为反洗钱工作增加科技含量,增强反洗钱监测的及时性和有效性。
6. 在基层人民银行内部进行制度创新,对反洗钱工作实施资源整合。建议在地市中心支行单独设立反洗钱科，统一管理全辖本、外币的反洗钱工作，具体负责对辖内整个金融领域报送的本外币大额和可疑交易信息进行收集、整理、研究和分析，负责反洗钱宣传培训以及与外部金融机构、公安部门联系、协调统一等职能，并从人力物力等资源方面进行适当调整，构建基层人民银行新型反洗钱工作机制。同时建立分管行长负责制的大监管格局,完善基层央行新型反洗钱工作机制。有效整合货币政策、支付清算、外汇管理、金融统计、保卫等反洗钱监管的综合力量,形成合力,提高监管能力。降低人民银行内部部门间协调成本,提高工作效率,使反洗钱工作及时、有效与外部沟通、合作,实现信息资源共享,并早日使基层央行反洗钱工作步入规范化、有序化进程。
参考文献：
[1]吴志明：《国际洗钱与反洗钱》，《金融经济》，2004 第 5 期。
[2]《人民银行反洗钱报告》，2005 年 7 月 12 日。
[3]中国人民银行贵港市中心支行课题组《：如何发挥银行反洗钱职能作用的问题探讨》，《广西金融研究》，2005 年第 2 期。
[4]徐汉明，贾济东，赵惠著：《中国反洗钱立法研究》，法律出版社 2006 年版。